重要提醒
同一張卡，不同支付方式回贈可以差 10 倍以上！
例如恒生 MMPOWER：門市實體卡只有 0.4%，但用 Apple Pay 可享 5%。 用錯支付方式，等於白白損失回贈！
四種主要支付方式
門市實體卡
傳統拍卡/插卡
銀行識別為
實體簽賬 / 本地簽賬
✓ 優點
- 最傳統可靠
- 所有商戶都接受
- 無需手機
⚠️ 注意
- 需攜帶實體卡
- 部分卡回贈較低
- 卡號可能被複製
門市 Apple Pay / Google Pay
手機 NFC 感應支付
銀行識別為
流動支付 / 手機支付 / 感應式支付
✓ 優點
- 部分卡有額外回贈
- 無需帶卡
- 更安全（Token 技術）
⚠️ 注意
- 需要 NFC 手機
- 部分商戶不支援
- 可能有月簽上限
網上輸入卡號
手動輸入信用卡資料
銀行識別為
網上簽賬 / 電子商貿
✓ 優點
- 網購必備
- 部分卡有高回贈
- 方便快捷
⚠️ 注意
- 有資料外洩風險
- 需記住卡號
- 部分網站不支援
網上流動支付
網站/App 內 Apple Pay / Google Pay
銀行識別為
網上簽賬（同輸入卡號）
✓ 優點
- 無需輸入卡號
- 更安全
- 更快速
⚠️ 注意
- 不是所有網站支援
- 需支援嘅設備
熱門信用卡回贈比較
以下係香港熱門信用卡喺不同支付方式嘅回贈比較：
| 信用卡 | 📱 流動支付 | 💳 門市實體卡 | 💻 網上簽賬 | 每月上限 | 備註 |
|---|---|---|---|---|---|
BOC | 5.4% ⭐ | 0.4% | 0.4% | $2,000/月 | 🥇 流動支付 |
東亞銀 | 4.4% ⭐ | 0.4% | 4.4% | $200/月 | 🥈 流動支付 |
東亞銀 | 4% ⭐ | 0.4% | 4% | $300/月 | 🥉 流動支付 |
安信 | 4% ⭐ | 0.4% | 0.4% | $200/月 | 流動支付 |
安信 | 2% | 2% | 2% | 無上限 | 全能卡 |
建行( | 2% | 2% | 2% | $75,000/年 | 全能卡 |
Cit | 2% ⭐ | 0.4% | 0.4% | 無上限 | 流動支付 |
Sta | 1.5% | 1.5% | 1.5% | 無上限 | 打底卡 |
Han | 0.4% | 0.4% | 5% ⭐ | $500/月 | 網購卡 |
HSB | 1% | 1% | 4% ⭐ | $10,000/月 | 網購卡 |
📱 流動支付推薦信用卡
Apple Pay / Google Pay 門市回贈最高信用卡
BOC SOGO Visa Signature
5.4%BOC
BEA GOAL 信用卡
4.4%東亞銀行
BEA i-Titanium 信用卡
4%東亞銀行
WeWa 銀聯鑽石卡
4%安信
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增值型電子錢包陷阱 ⚠️
⚠️ 注意：呢度講嘅「電子錢包」係指增值型錢包（AlipayHK、WeChat Pay、PayMe）， 與流動支付（Apple Pay、Google Pay）唔同！
Apple Pay / Google Pay 直接扣信用卡，多數銀行有回贈； 增值型錢包需要先增值，銀行對增值交易多數不計回贈。
增值型電子錢包（AlipayHK、WeChat Pay、PayMe）係回贈黑洞！大多數銀行對電子錢包增值或消費設有限制，甚至完全不計回贈。
AlipayHK
⚠️ 小心信用卡增值：大多數銀行不計回贈
錢包消費：用 AlipayHK 消費：視乎銀行
💡 用 HSBC Red 增值可能有回贈
WeChat Pay HK
⚠️ 小心信用卡增值：大多數銀行不計回贈
錢包消費：用 WeChat Pay 消費：視乎銀行
💡 部分銀行完全不計
PayMe
⚠️ 小心信用卡增值：增值不計回贈
錢包消費：PayMe 消費：視乎銀行
💡 HSBC 信用卡增值無回贈
八達通自動增值
信用卡增值：部分銀行可計
錢包消費：N/A
💡 渣打國泰卡計里數、建行 eye 有回贈
安全性比較
🛡️ 安全性排名（高至低）
Apple Pay / Google Pay
Token 技術 + 生物識別，最安全
實體卡感應支付（payWave/PayPass）
無需輸入密碼，但有金額限制
實體卡插卡 + 密碼
傳統方式，有被複製風險
網上輸入卡號
風險較高，建議用 3D Secure
快速選擇指南
門市消費
優先用 Apple Pay / Google Pay
推薦卡：恒生 MMPOWER（5%）、BOC SOGO Visa（5.4%）
網上購物
用網購回贈高嘅卡
推薦卡：HSBC Red（4%）、恒生 MMPOWER（5%）
無腦刷
用全能卡，無需考慮支付方式
推薦卡：安信 EarnMORE（2%）、渣打 Simply Cash（1.5%）
常見問題 FAQ
Q.流動支付（Apple Pay / Google Pay）同實體卡回贈有冇分別？
A. 視乎信用卡！部分卡如恒生 MMPOWER、BOC SOGO Visa 用流動支付可獲額外 5% 回贈，但渣打 Simply Cash、安信 EarnMORE 則全部一樣。Apple Pay 和 Google Pay 回贈率通常相同，建議使用 PickCardRebate 計算機查詢。
Q.網上用 Apple Pay / Google Pay 同直接輸入卡號有冇分別？
A. 通常冇分別！銀行會將兩者都歸類為「網上簽賬」。少數銀行可能有細微差異，但大多數情況下回贈率相同。
Q.門市用流動支付會唔會當網購計？
A. 唔會。銀行可以識別到交易係透過實體店 NFC 支付，會歸類為「流動支付」或「感應式支付」，而非網上簽賬。Apple Pay 和 Google Pay 在實體店使用都屬於流動支付。
Q.流動支付同增值型電子錢包有咩分別？
A. 流動支付（Apple Pay / Google Pay）直接從信用卡扣款，多數銀行有回贈。增值型電子錢包（AlipayHK、WeChat Pay、PayMe）需要先用信用卡增值，增值交易多數銀行不計回贈，係兩種完全唔同嘅支付方式！
Q.增值型電子錢包（AlipayHK、PayMe）有冇回贈？
A. 多數銀行對增值型電子錢包增值設有限制：1) 增值通常無回贈或有月簽上限；2) 部分銀行完全不計回贈；3) 少數銀行如渣打 Simply Cash 可計回贈但有上限。建議用前查清楚！注意：呢類錢包同 Apple Pay / Google Pay 唔同。
Q.八達通自動增值有冇回贈？
A. 部分銀行有回贈：渣打國泰卡可計里數、建行 eye 卡有回贈。但大多數銀行的八達通自動增值不計入回贈。
Q.邊種支付方式最安全？
A. 流動支付（Apple Pay / Google Pay）最安全！因為：1) 不會暴露真實卡號；2) 每次交易用獨特 Token；3) 需要 Face ID/Touch ID 驗證。網上輸入卡號風險較高，建議用 3D Secure 驗證。
Q.海外用流動支付有冇額外手續費？
A. Apple Pay / Google Pay 本身無額外手續費，但信用卡的外幣交易手續費（通常 1.95%）仍然適用。選擇免外幣手續費的卡如渣打國泰、SC Smart Card 可避免此費用。
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