⚠️ 你知道嗎？
好多人以為用港幣俾錢就無手續費，但其實商戶註冊地點先係關鍵！ 即使 Netflix 顯示 HK$63，只要商戶喺海外註冊，部分銀行都會收取 1% 跨境手續費 (CBF)。 每月俾多幾蚊睇落唔多，但一年落嚟可能蝕咗成百蚊！
📑 本文目錄
1. 什麼是 DCC 動態貨幣轉換？
DCC (Dynamic Currency Conversion) 係指你喺外地實體店碌卡時，商戶主動問你： 「想用港幣定當地貨幣結算？」
聽落好似好方便、好貼心，但其實係超級陷阱！ 點解？因為揀咗港幣結算，商戶就會用佢哋自己嘅匯率幫你換錢， 呢個匯率通常差過銀行匯率 3-5%！
💡 真實例子
喺日本買 ¥10,000 嘅嘢：
❌ 揀 DCC 港幣結算：可能俾 HK$720
✅ 揀日圓結算：實際只需 HK$580 左右（視乎匯率）
差價可以高達 HK$140！
🛡️ 點樣避開 DCC？
- 永遠揀當地貨幣結算：俾錢時同店員講「Pay in local currency」或「Pay in Yen/USD/Euro」
- 睇清楚收據：如果見到有「HKD」或港幣金額，即係中咗 DCC
- 拒絕簽名：如果發現係 DCC，可以要求取消重新結算
2. 什麼是 CBF 跨境手續費？
CBF (Cross Border Fee) 中文叫「跨境手續費」，係指當你喺海外註冊嘅網站用港幣簽賬時，部分銀行會收取嘅額外費用（通常 1%）。
最陰險嘅地方係：就算個網站顯示港幣價錢，你都可能中招！
🤔 點解會咁？
因為銀行係睇商戶註冊地點，唔係睇你用咩貨幣！
例如 Netflix 雖然顯示 HK$63，但 Netflix 嘅收單機構係喺荷蘭， 所以 HSBC、恒生等銀行就會當呢筆係「跨境交易」，收取 1% CBF。
⚠️ CBF vs 外幣手續費
| 費用類型 | 觸發條件 | 收費 |
|---|---|---|
| 外幣手續費 (FX Fee) | 用非港幣貨幣結算 | 通常 1.95% |
| 跨境手續費 (CBF) | 商戶喺海外註冊（即使用港幣） | 通常 1% |
3. 高危服務一覽
以下係香港人常用嘅服務同佢哋嘅註冊地點。紅色標記代表可能被收取 CBF：
| 服務 | 註冊地點 | 風險 |
|---|---|---|
| App Store / Apple Music | 🇮🇪 愛爾蘭 | 可能收 CBF |
| Google Play | 🇺🇸 美國 | 可能收 CBF |
| Netflix | 🇳🇱 荷蘭 | 可能收 CBF |
| Spotify | 🇸🇪 瑞典 | 可能收 CBF |
| YouTube Premium | 🇺🇸 美國 | 可能收 CBF |
| Disney+ | 🇺🇸 美國 | 可能收 CBF |
| Amazon Prime Video | 🇺🇸 美國 | 可能收 CBF |
| PlayStation Store | 🇭🇰 香港 | 本地商戶 |
| Nintendo eShop | 🇯🇵 日本 | 可能收 CBF |
| Steam | 🇩🇪 德國 | 可能收 CBF |
| Airbnb | 🇮🇪 愛爾蘭 | 可能收 CBF |
| Booking.com | 🇳🇱 荷蘭 | 可能收 CBF |
| Agoda | 🇸🇬 新加坡 | 可能收 CBF |
| Trip.com | 🇭🇰 香港 | 本地商戶 |
| Klook | 🇭🇰 香港 | 本地商戶 |
| Uber | 🇳🇱 荷蘭 | 可能收 CBF |
| KeeTa | 🇭🇰 香港 | 本地商戶 |
| foodpanda | 🇭🇰 香港 | 本地商戶 |
| OpenAI / ChatGPT Plus | 🇺🇸 美國 | 可能收 CBF |
| Canva Pro | 🇦🇺 澳洲 | 可能收 CBF |
提示：以上資料僅供參考，商戶可能隨時更改註冊地點。 建議留意信用卡月結單，如果見到有 "Cross Border Fee" 或類似字眼，就代表被收取咗 CBF。
4. 銀行 CBF 收費比較
唔同銀行對 CBF 嘅政策唔同。以下係主要銀行嘅收費情況：
| 銀行 | CBF 收費 | 備註 |
|---|---|---|
| HSBC | 1% | 所有卡都收 |
| 恒生銀行 | 1% | 所有卡都收 |
| 渣打銀行 | 1% | 部分卡免（如 Smart Card） |
| Citi | 1% | 所有卡都收 |
| DBS | 1% | 所有卡都收 |
| 中銀 | 免收 ✓ | 不收 CBF |
| 東亞銀行 | 免收 ✓ | 不收 CBF |
| 大新銀行 | 免收 ✓ | 不收 CBF |
| 富邦銀行 | 免收 ✓ | 不收 CBF |
| 安信 | 免收 ✓ | 不收 CBF |
| WeWa / AEON | 免收 ✓ | 不收 CBF |
✅ 推薦策略
如果你經常用 Netflix、Spotify、App Store 等海外服務， 建議使用中銀、東亞、大新等不收 CBF 嘅銀行信用卡， 可以每年慳返幾十到幾百蚊手續費！
🛡️ 5. 五招避開手續費陷阱
1. 實體店：堅持用當地貨幣結算
無論店員點講，都要揀「Pay in local currency」。見到 HKD 就即刻 say no！
2. 網購：使用不收 CBF 的銀行卡
Netflix、Spotify、App Store 等海外服務，用中銀、東亞、大新等銀行嘅卡最穩陣。
3. 考慮免外幣手續費的卡
如 SC Smart Card、HSBC Pulse 銀聯卡等，外幣簽賬免手續費，北上消費特別適合。
4. 用 Gift Card 增值
App Store、PlayStation Store 等可以買 Gift Card 增值，避開信用卡手續費。
5. 定期檢查月結單
留意有無 "Cross Border Fee"、"FX Fee" 等字眼，發現問題及早處理。